Vous avez un projet personnel et vous n’avez pas assez de liquidités pour le mener à bien ? Faire une demande de crédit à la consommation est une solution pour réaliser vos plans sans engager votre budget personnel. Voici alors comment vous aider à faire une demande de crédit comme à qui s’adresser, les étapes d’une demande de crédit conso, les documents à fournir…
Où s’adresser pour faire une demande de crédit à la consommation ?
Les crédits conso sont accessibles auprès de plusieurs types d’établissements. Il peut s’agir des établissements bancaires, des organismes de crédit, ou encore de certains entreprises du commerce et de la distribution. Ces dernières ne pourront octroyer de crédit sauf s’il s’agit de crédits affectés ou de crédits renouvelables. Il est à noter que vous pourrez demander votre prêt auprès de l’établissement de votre choix. Vous n’êtes pas tenu de vous adresser à la banque chez qui vous avez un compte.
Quels sont les documents à fournir ?
Une demande de crédit conso doit ainsi être accompagnée de certaines pièces justificatives soit : la photocopie de votre pièce d’identité ; un relevé d’identité bancaire ; les photocopies des 3 derniers bulletins de salaire (une photocopie du dernier avis d’imposition pour un non salarié) ; un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’eau, de gaz, d’internet…).
Dans le cas d’un crédit affecté, il faudra en plus rajouter des documents justificatifs qui prouvent l’utilisation de la somme empruntée. Il peut être demandé un devis, une facture, un bon de commande.
Pourquoi demander ces justificatifs ?
L’établissement de crédit doit vérifier la solvabilité ainsi que l’identité de l’emprunteur avant de se risquer à investir son argent. Voilà pourquoi il a besoin de savoir à qui il octroie le prêt et surtout il évaluera si l’emprunt ne risque pas de vous mener au surendettement.
Il devra également contrôler si l’emprunteur n’est pas recensé dans les fichiers nationaux de la Banque de France comme étant un sujet d’incident de paiement. En guise de garanties pour le prêteur, des documents seront alors à fournir.
Il est à noter qu’un emprunteur fiché dans le Fichier des Incidents de remboursement aux Crédits des Particuliers (FICP) ou dans le Fichier Central de Chèques (FCC) a très peu de chances de se voir accordé un crédit.
Comparer les offres
Afin de profiter des meilleures conditions possibles, il est conseillé de comparer les offres qui se proposent sur le marché avant de réaliser la demande de crédit. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence afin de profiter du meilleur taux d’intérêt et d’un crédit intéressant.
L’offre de prêt
Une fois que votre demande de crédit a été acceptée, vous recevrez une offre de prêt qui en spécifiera les modalités. Cette offre indiquera le montant total de l’emprunt, la durée du crédit, l’échelonnage des mensualités, le coût total du crédit, le TAEG (taux annuel effectif global) ainsi que les modalités de remboursement.
Vous déciderez ensuite si l’offre de prêt vous convient. Et en termes de prêt personnel, un délai de rétractation de 14 jours calendaires à la date de la signature du contrat est accordé à l’emprunteur, selon la loi n°2010-737 relative au droit de rétractation.