Vous avez un projet immobilier et vous envisagez de vous rapprocher de la banque pour décrocher un crédit pour le financement. Le plus souvent, les banques demandent un apport personnel, une condition qui favorise leur décision d’octroyer le crédit. Cependant ce n’est pas toujours le cas, et ces établissements financiers peuvent parfaitement prêter sans apport, mais à certaines conditions.
Qu’est-ce que l’apport personnel ?
Il faut d’abord comprendre ce qu’est l’apport personnel et pourquoi les banques le demandent. C’est une somme d’argent personnelle que vous mettez dans votre projet immobilier. Il est « exigé » au moins 10% du montant de votre emprunt. En général, cet apport couvrira les frais annexes liés à l’achat du bien tels que les frais de notaire, les frais de dossier, les frais d’agence…
Les conditions pour obtenir un emprunt sans apport
L’emprunt sans apport est un crédit peu ordinaire. Certains emprunteurs se retrouvent en difficulté lorsqu’il s’agit de faire un emprunt pour financer leur projet immobilier, à cause de leur profil qui n’inspire pas confiance à la banque. Voici alors les conditions pour convaincre la banque de vous accorder un emprunt sans apport.
- Votre âge
Si vous êtes un jeune primo-accédant, la banque se montre plus compréhensive au fait que vous n’ayez pas encore suffisamment d’épargne pour faire un apport. Après 40 ans, la banque peut se montrer plus frileuse si vous ne disposez pas d’épargne pour constituer un apport. Le profil des jeunes actifs de préférence en couple a de grandes chances de décrocher un prêt immobilier sans apport.
- Une stabilité professionnelle
Une situation professionnelle stable représente aussi un atout indéniable pour obtenir ce genre de prêt. Si vous ne pouvez pas justifier d’un travail fixe, durable ainsi que de revenus réguliers, la banque sera logiquement moins encline à vous financer. En revanche, si vous êtes titulaire d’un CDI, ou si vous êtes un fonctionnaire de l’Etat, l’établissement bancaire aura une certaine assurance de votre capacité de remboursement.
- Une bonne gestion financière
Il faudrait que vous puissiez présenter une situation financière qui rassure la banque. Cette dernière examinera si vous savez bien gérer votre budget grâce à vos dépenses, vos épargnes, vos découverts… Alors si vous ne pouvez pas proposer une somme en apport, mais que votre compte en banque révèle que vous êtes capable d’une bonne gestion financière, vous aurez plus de chance d’avoir votre emprunt sans apport.
- Un saut de charge raisonnable
L’on entend par saut de charge, l’écart entre vos charges actuelles et vos futures mensualités suite à l’éventuel achat du bien. La banque examinera si vous pourrez faire face à vos mensualités et pour cela, un écart raisonnable entre votre ancien loyer et votre mensualité doit être constaté.
- Un reste à vivre suffisant
Votre reste à vivre après que vous ayez payé vos mensualités ainsi que vos charges sera aussi un critère déterminant pour la banque. En effet, elle veillera à ce que votre futur prêt immobilier ne vous privera pas d’un niveau de vie correct.